В случае, если клиент не может выполнить какое-либо требование для открытия или переоформления счета, установленное настоящей Инструкцией, счет может быть открыт или переоформлен на основании других документов с разрешения начальника договорно-правового отдела или его заместителя.
Банк может принимать распоряжения клиента об открытии счета, доверенности и другие распоряжения, касающиеся его счета, переданные по телеграфу. Подпись клиента на телеграфном поручении должна быть заверена телеграфом. При этом банк не несет ответственности за недоразумения от искажения при передаче текста распоряжений, подлогов, злоупотреблений и других причин, не зависящих от банка.
Открытие счетов производится по письменному распоряжению начальника управления (по счетам типа "В" - начальника отдела), где ведутся счета, или его заместителя.
16. Счета, открытые во Внешторгбанке СССР, закрываются банком:
- по заявлению владельца счета;
- при отсутствии средств на счете в течение шести месяцев.
Внешторгбанк СССР также вправе закрыть счет (с предварительным письменным предупреждением об этом владельца счета):
- при наступлении обстоятельств, указанных в режиме счета;
- при систематическом нарушении владельцем режима счета;
- в случае прекращения юридического лица, на имя которого открыт счет.
Закрытие счетов советских организаций производится в соответствии с Инструкцией Госбанка СССР от 12 октября 1973 г. N 28.
При закрытии счета владелец счета обязан возвратить банку чековую книжку с неиспользованными чеками.
Закрытие счетов (за исключением случая закрытия счета по заявлению владельца счета или отсутствия средств на счете в течение шести месяцев) производится по письменному распоряжению начальника управления (по счетам типа "В" - начальника отдела), где ведутся счета, или его заместителя.
17. В отделениях Внешторгбанка СССР открытие и закрытие счетов, выдача справок по счетам и перечисление средств с "неподвижных счетов" на сборный лицевой счет производится по письменному распоряжению управляющего отделением и с контрольной подписью главного бухгалтера или их заместителей.
18. Бухгалтерский учет операций по счетам производится в соответствии с Инструкцией Внешторгбанка СССР "По бухгалтерскому учету операций Внешторгбанка СССР".
Оформление операций по счетам производится в соответствии с Инструкцией Внешторгбанка СССР "О порядке совершения банковских операций по международным неторговым расчетам".
Глава II. Порядок распоряжения счетами
19. Владельцем счета является физическое или юридическое лицо, на имя которого открыт счет.
В случаях и в порядке, предусмотренных настоящей Инструкцией, счет может быть открыт:
- одним лицом на имя другого лица, которое в этом случае является владельцем счета;
- на имя двух или нескольких лиц, которые являются совладельцами счета ("совместный счет").
Счета физических лиц в дальнейшем именуются также "личными счетами", а счета юридических лиц - "официальными счетами".
20. Владелец счета может распоряжаться счетом как лично, так и через доверенного в порядке, предусмотренном настоящей Инструкцией.
21. При наложении ареста на счет производство каких-либо операций по счету прекращается, если иное прямо не будет указано в постановлении компетентного органа о наложении ареста на счет. Освобождение средств на счете из-под ареста производится на основании представленного в банк постановления соответствующего органа, вынесшего решение о наложении ареста на счет, либо решения суда, вступившего в законную силу, либо исполнительного документа, имеющего указание, что он выдан в связи с делом, предусмотренным пунктом 5.
Выдача или перечисление средств, числящихся на счете, на основании вступившего в законную силу приговора или решения суда в случаях, предусмотренных пунктом 5, производится тем лицам или организациям, которым присуждены суммы, указанные в приговоре или в решении.
При конфискации средств, числящихся на счете, на основании вступившего в законную силу приговора или постановления о конфискации имущества соответствующая сумма перечисляется в доход союзного бюджета.
Об аресте средств на счете и снятии ареста со счета, о перечислении и конфискации средств, числящихся на счете, в случаях, указанных в настоящем пункте, объявляется распоряжением по управлению, где ведется счет (приказом по отделению Внешторгбанка СССР).
Все документы, на основании которых производится арест, снятие ареста, перечисление или конфискация средств, числящихся на счетах, хранятся в досье (лицевых счетах) соответствующего счета.
При поступлении в банк вступившего в законную силу решения суда о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое можно обратить взыскание) или разделе счета, являющегося совместным имуществом супругов, или исполнительного документа, выданного в связи с упомянутым делом, сумма, причитающаяся к выплате, блокируется на счете владельца до выплаты надлежащему лицу.
В случае обращения взыскания на счет клиента Внешторгбанк СССР не несет ответственности за выплату средств со счета, произведенную ранее на законных основаниях, в том числе и в соответствии с распоряжением, сделанным владельцем счета на случай своей смерти.
§ 1. Распоряжение счетами посредством поручений и чеков
22. Распоряжение счетами производится посредством письменных поручений владельцами счета либо чеков из чековых книжек.
Поручение (чек) действительно при соответствии имеющихся на нем подписей заявленным банку образцам.
Поручение (чек) на выдачу наличной иностранной валюты принимается по представлении клиентом визы на выезд из СССР (случаи, когда наличная иностранная валюта может быть выдана без визы на выезд, предусмотрены в п. 70).
23. Чековые книжки с чеками установленного образца выдаются владельцам текущих счетов в иностранной валюте типа "А" и текущих счетов в рублях иностранных - юридических и физических лиц с разрешения начальника отдела, где ведется счет (в отделении Внешторгбанка СССР - с разрешения управляющего), или их заместителей.
Чеки из чековой книжки используются главным образом для получения рублей с текущего счета, а также для перечисления средств с текущего счета владельца чековой книжки на счета советских организаций, принявших чеки в оплату за товары или услуги.
24. Чековые книжки выдаются на основании заявления владельца счета. Выдача чековых книжек может производиться также и по доверенности владельца счета.
Работник банка заполняет установленные реквизиты лицевой стороны обложки чековой книжки, проставляет на каждом чеке номер счета и наименование владельца книжки.
При выдаче чековой книжки владельцу текущего счета в рублях работник банка проставляет на каждом чеке штамп следующего содержания: "Вывозу и пересылке за границу не подлежит".
25. При предъявлении чека для получения наличных денег (рублей) с текущего счета работник банка проверяет:
а) наличие следующих реквизитов на чеке: даты и места выдачи чека, номера счета и суммы, написанной цифрами и прописью; при этом сумма копеек может быть проставлена цифрами, сумма чека должна быть написана от руки, месяц выдачи чека должен быть обозначен прописью;
б) соответствие подписи чекодателя с имеющимся образцом подписи владельца счета;
в) срок действия чека (для чеков, выписанных в СССР, - 10 дней со дня их выдачи, для чеков, выписанных за границей, - 6 месяцев со дня их выдачи);
г) наличие средств на счете в пределах не менее суммы чека.
Кроме того, при оплате ордерного чека (выписанного по приказу определенного лица) или именного чека (выписанного на имя определенного лица) работник банка обязан удостовериться:
- при оплате ордерного чека, на обороте которого нет передаточных надписей, - в тождестве предъявителя чека с лицом, по приказу которого чек выдан;
- при оплате ордерного чека, на обороте которого имеются передаточные надписи, - в непрерывности ряда надписей и в тождестве предъявителя с лицом, указанным в последней передаточной надписи;
- при оплате именного чека - в тождестве предъявителя чека с лицом, на имя которого чек выдан.
Личность предъявителя чека проверяется по паспорту или заменяющему его документу.
Оплата предъявительского чека производится лицу, предъявившему чек, независимо от наличия на оборотной стороне чека передаточных надписей.