Приблизительные сроки подготовки и проведения конкурса на право заключения Соглашения о ГЧП до момента заключения Соглашения составляют 2-3 года.
6.13. Мероприятия по реализации специальных программ и мероприятий ипотечного жилищного кредитования
Основные направления деятельности развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге:
предоставление отдельным категориям граждан социальных выплат для оплаты первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту;
разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально-ориентированных групп населения;
поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;
осуществление секьюритизации ипотечных кредитов с участием ОАО "АИЖК";
разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования.
С 2004 года в Санкт-Петербурге реализуется целевая программа "Развитие долгосрочного жилищного кредитования до 2011 года" (далее - Программа) (Приложение 18 к Программе).
Программа предусматривает субсидирование граждан, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях или на учете нуждающихся в содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий (до 30% от стоимости жилья) в случае приобретения ими жилых помещений с использованием средств ипотечного жилищного кредита (ипотечный жилищный кредит должен быть не менее 10% от стоимости приобретаемого жилого помещения).
С начала реализации Программы, с 2004 года 4545 семей приобрели жилые помещения с использованием средств ипотечного кредита.
Мероприятия, направленные на увеличение показателей.
В целях развития ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге, а также для оказания государственной поддержки гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в Санкт-Петербурге, необходимо продлить Программу до 2015 года.
Планируемые результаты.
Количество граждан, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях и на учете нуждающихся в содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий, приобретающих жилые помещения с использованием средств ипотечного жилищного кредита:
2011 - 1200 семей
2012 - 1400 семей
2013 - 1700 семей
2014 - 2000 семей
2015 - 2200 семей
Разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально-ориентированных групп населения; поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении; осуществление секьюритизации ипотечных кредитов с участием ОАО "АИЖК"; разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования.
В городе Санкт-Петербург для развития ипотечного жилищного кредитования создан институт развития - Региональный оператор ОАО "АИЖК" - ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" (ОАО "СПбИА"), которое планирует в перспективе до 2015 года, осуществлять следующие функции:
1) участие в развитии рынка ипотечных ценных бумаг;
2) участие в реализации программ помощи заемщикам, оказавшихся в трудном финансовом положении;
3) участие в организации объединений граждан для строительства и приобретения жилья;
4) внедрение специальных программ ипотечного кредитования ОАО "АИЖК" в Санкт-Петербурге, в т.ч. стимулирующих приобретение жилья эконом-класса;
5) обучение и развитие участников рынка ипотеки;
6) участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
6.13.1. Участие в развитии рынка ипотечных ценных бумаг
Эмиссия ипотечных ценных бумаг - наиболее эффективный механизм привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования. Такой способ рефинансирования ипотечных активов позволяет осуществлять привлечение средств с рынка капитала на рынок ипотечного кредитования, тем самым обеспечивая рост объемов выдачи ипотечных кредитов.
В целях развития рынка ипотечного кредитования в РФ ОАО "АИЖК" разработало и утвердило программу по приобретению облигаций с ипотечным покрытием (далее - Программа).
Программа предусматривает приобретение облигаций с ипотечным покрытием, соответствующих требованиям ОАО "АИЖК".
К 2012 году ОАО "СПбИА" планирует осуществить выпуск ипотечных ценных бумаг в рамках Программы в объеме не менее 2,5 млрд. рублей.
6.13.2. Участие в реализации программ помощи заемщикам, оказавшихся в трудном финансовом положении
В период ухудшения экономической ситуации в стране связанной с экономическим кризисом, вопрос неисполнения ипотечными заемщиками своих обязательств, был достаточно актуальным. При этом основной частью так называемых "проблемных" заемщиков были не злостные неплательщики, а люди, попавшие в трудное финансовое положение из-за потери работы или снижения дохода. Для таких людей была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков, реализацией которой занимается ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (далее - АРИЖК).
В целях реализации вышеуказанной программы в регионе в рамках ОАО "СПбИА" было создано подразделение (Центр реструктуризации ипотечных жилищных кредитов), обеспечивающее организацию работы по реализации программы. Деятельность Центра реструктуризации направлена на консультирование и оказание помощи, гражданам и взаимодействие с кредитными учреждениями Санкт-Петербурга, в целях разработки эффективных инструментов, позволяющих оказать помощь заемщикам в период временных затруднений с выплатами по ипотечным кредитам.
Предпринимаемые усилия способствовали формированию многими банками собственных программ реструктуризации долгов ипотечных заемщиков. Организация регулярных встреч с представителями крупнейших коммерческих банков региона способствовала созданию единого информационного пространства по освещению предпринимаемых мер.
С февраля 2009 года (с начала работы Центра реструктуризации ипотечных жилищных кредитов при ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство") по декабрь 2010 года проведено 62 сделки по реструктуризации ипотечных кредитов (в том числе, путем предоставления заемщикам стабилизационных займов в рамках первого уровня федеральной программы реструктуризации и изменения графиков платежей заемщиков, права по кредитам которых были приобретены АРИЖК в рамках второго уровня программы реструктуризации). На сегодняшний день, около 40% заемщиков, в течение льготного периода смогли восстановить свою платежеспособность.
В связи с улучшением экономической ситуации в стране, АРИЖК намерено с 31 декабря 2010 года завершить реализацию государственной программы реструктуризации ипотечных кредитов - первичную реструктуризацию (предоставление стабилизационных займов).
Вместе с тем ОАО "СПбИА" планирует и далее осуществлять начатое сотрудничество с АРИЖК по реализации программ помощи заемщикам, попавшим в затруднительную ситуацию.
6.13.3. Участие в организации объединений граждан для строительства и приобретения жилья
Поиск разнообразных способов решения жилищной проблемы на протяжении многих лет не теряет своей актуальности. К сожалению, существующие механизмы объединений граждан для строительства и приобретения жилья не достаточно эффективны. В последние 5 лет предлагалось ряд законодательных инициатив по совершенствованию механизмов объединения граждан для строительства и приобретения жилья, в том числе предлагалось принять Федеральный закон "О строительных сберегательных кассах". К сожалению указанные инициативы до сих пор не оформились в законы. Все они направлены на привлечение средств граждан для участия в строительстве жилья с предварительным периодом накопления. Для скорейшего начала реализации политики по стимулированию накоплений граждан для участия в жилищном строительстве необходимо принять соответствующий федеральный закон. Вместе с тем, наиболее эффективна в условиях текущего развития экономики России будет схема, предусматривающая использование уже эффективно существующих институтов - банков. ОАО "СПбИА" планирует в качестве эксперта участвовать в законодательных инициативах, направленных на совершенствование механизмов объединения граждан для строительства и приобретения жилья.
6.13.4. Внедрение специальных программ ипотечного кредитования ОАО "АИЖК" в Санкт-Петербурге, в т.ч. стимулирующих приобретение жилья экономического класса
ОАО "АИЖК" - государственная компания, задача которой состоит в повышении доступности ипотечного кредитования для населения - осуществляет разработку специальных программ ипотечного кредитования, в т.ч. стимулирующих приобретение жилья эконом-класса. В Санкт-Петербурге внедрение разработанных ОАО "АИЖК" программ в перспективе до 2015 года как региональный институт развития будет осуществлять ОАО "СПбИА".
6.13.5. Обучение и развитие участников рынка ипотеки
ОАО "СПбИА" в перспективе до 2015 года планирует:
- проводить конференции с профессиональными участниками рынка ипотечного жилищного кредитования, в том числе организация ежегодного Петербургского ипотечного форума в рамках Гражданского жилищного конгресса;
- совместно с Ассоциацией банков Северо-запада проводить обучающие семинары оценщиков, брокеров, риэлторов, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
6.13.6. Участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
ОАО "СПбИА", являясь региональным оператором ОАО "АИЖК", внедряет на рынке ипотечного жилищного кредитования Санкт-Петербурга стандарты качества работы участников рынка, соответствующие Стандартам АИЖК. В перспективе до 2015 года ОАО "СПбИА" планирует направлять в адрес АИЖК предложения по совершенствованию Стандартов АИЖК, а, следовательно, и требований к участникам ипотечных продуктов АИЖК.