Льготная ипотека на строительство дома: как получить и на что потратить

Как построить жилой дом по льготной ипотеке Сбербанка со ставкой всего 4,6%? Какие условия должны быть соблюдены заемщиком? Требования банка, какие документы понадобятся и так ли это выгодно, как кажется – отвечают специалисты по загородной недвижимости.

Условия получения льготной ипотеки на дом

1. Первоначальный взнос не менее 20%.
2. Ограничения по лимиту. В Москве, Санкт-Петербурге и их областях кредит выдаётся до 12 млн руб., в других регионах до 6 млн руб.
3. Земельный участок принадлежит заёмщику на законном праве.
4. Оформление участка под залог. Так Банк создаёт себе гарантию на случаи, если заёмщики не платят по кредиту. При регулярных нарушениях ипотечного договора земля переходит в собственность Банка. Соответственно, Залогом становится и жилой объект недвижимости после завершения стройки и оформления в собственность. Оба объекта принадлежат банку до тех пока, пока ипотека не будет погашена.

Напомним, что льготную ипотеку можно оформить до 1 декабря 2021 года подробности – здесь.

Требования к заёмщикам для льготной ипотеки на дом в 2021 году

1. Российское гражданство.
2. Регистрация по месту пребывания или жительства в РФ.
3. Возраст не младше 36 лет.
4. Официально подтверждённое трудоустройство.
5. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее трёх месяцев.
6. Личное страхование.

Требования для построенного дома

• Обязательное страхование, если покупается готовый для жилья объект.
• Площадь от 70 до 300 кв.м.
• Проведённые или предусмотренные проектом коммуникации (вода, канализация, отопление, кроме печного).
• Жилой объект подходит для круглогодичного проживания, готов к заселению и безопасен.
• Разрешение на строительство, если высота превышает три этажа.
• Расположение не ближе, чем за 5 метров от красной линии, проходящей по дороге и не ближе 3-х метров от проездов.
• Расстояние до другого участка земли не превышает 3-х метров.

Требования для участка земли

• Площадь не превышает 40 соток.
• Участок относится к категории земель населённых пунктов, пригодных для сельскохозяйственной деятельности.
• Цель использования размещение или эксплуатация для постоянного проживания в построенном доме.
• Земля не входит в зоны, к которым применяются особые условия использования.

Практика может «похвастаться» примерами, когда Банк требовал проект строительства, чтобы ввести объект в эксплуатацию. Такой факт нужно иметь в виду, но помнить, что подобное требование не является основным.

Документы для подачи заявки на ипотеку для строительства частного дома на участке

• Паспорт.
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью руководителя.
• Справка 2-НДФЛ.
• Свидетельство о праве собственности на землю.
• Отчёт об оценочной стоимости участка для строительства.
• Выписка из ЕГРН. Чаще заказывается сотрудниками Банка.
• Уведомление о соответствии объекта ИЖС установленным параметрам и возможности размещения на участке земли, полученное от местного муниципалитета или в МФЦ.
• Договор с подрядной организацией.

Дополнительно потребуются:

• Обеспечение для Банка, когда сумма ипотеки выше 3 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 млн руб. для регионов или, если дом и земля приобретаются у застройщиков организаций на проектном финансировании.
• Письменное согласие супруга или супруги залогодателя, когда участок куплен в браке, либо предоставление брачного договора при наличии.
• Согласие органов опеки и попечительства, когда в состав залогодателей входит гражданин, не достигший возраста 18 лет.

Как рассчитать размер льготной ипотеки на ИЖС

Чтобы понять, одобрения какой суммы запрашивать у Банка, стоит обратиться к подрядчикам и уточнить стоимость возведения жилого дома по выбранному проекту.

Сумма ипотеки не может быть выше 80% от стоимости строительных работ по договору подряда, поскольку остальные 20% первоначальный взнос Банку.

Для расчёта размера ежемесячного платежа, достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка, вбить информацию о стоимости объекта, размере первоначального взноса и сроке, на который планируется кредит. Сервис автоматически выдаёт расчёты.

Пример. При стоимости жилого дома в 4 млн руб., первоначальном взносе в 900 000 руб. (22,5%) и сроке в 20 лет, ежемесячный платёж составит 22 209 руб. Сервис указывает и сумму налогового вычета. В представленном расчёте это 549 932 руб. Сумма доступна к получению после ввода жилого объекта в эксплуатацию и, как при ипотеке, налоговый вычет возвращается и с покупки, и с процентов по кредиту.

Льготная ипотека на ИЖС на что можно тратить

«Дом.РФ», являясь инициатором ипотечной программы, устанавливает, что потратить деньги от выданного кредита разрешено исключительно на строительство жилого дома с выбором подрядчика.

Сегодня таких организаций 65. На сайте «Дом.клик» указаны регионы и названия компаний с контактами для сотрудничества. Например, в Амурском крае это ООО «Самсон» и т.д. Выбирать стоит исходя из пожеланий, так как одна организация возводит жилые объекты только из бруса, а другая, например, только из кирпича. Отметим, что закон не запрещает подрядчикам строить по индивидуальным проектам.
Участок земли или строящийся дом в рамках программы может быть куплен в коттеджных посёлках, которые, как мы выше сказали, возводятся застройщиками за счёт кредитных средств Сбербанка.

Заметим, что льготная ипотека не распространяется на покупку дома на вторичном рынке недвижимости.

Оформляя льготную ипотеку на ИЖС заемщик заключает договор с подрядной организацией, которая будет непосредственно заниматься строительством. Заключение договора, изменение его условий или расторжение возможно только после одобрения Банком.

Как видно, льготная ипотека на ИЖС ничем не отличается от ипотеки на квартиру за исключением уведомления местной власти о строительстве. Пока действует пилотная программа, многие желающие возвести жилые дома на участках земли, могут воспользоваться предложением от государства и построить загородное жильё, о котором мечтали.